拿新贷款还旧贷款，保证人还要担责吗

一、案情

2011年7月1日，方某等六人为出借方，周某为借款方，某集团公司为担保方，三方签订《借款担保合同》，约定由某集团公司为借款提供担保，借款金额1.5亿元，借款期限一年，月利率2.5%，按日计息。

诉讼中涉及该笔借款是否用于借新还旧，以及担保方是否知道该用途，直接关系到担保责任的承担。

二、争议焦点

主合同当事人协议以新贷偿还旧贷的，保证人是否承担保证责任；认定保证人是否知情应采用何种标准。

三、裁判要旨

法院生效判决认为，根据相关法律规定，主合同当事人双方协议以新贷偿还旧贷，除保证人知道或者应当知道的外，保证人不承担民事责任。

裁判要旨明确，本案中某集团公司是否应当承担担保责任，应当审查其是否知道方某与周某之间借款用于借新还旧之用途。

四、对普通人的启示

借新还旧，是金融实务中常见的一种操作：用一笔新贷款来偿还旧的到期贷款。对保证人来说，这种安排风险特殊，因为他原本担保的可能是旧债，结果新债的用途却是填旧坑。

法律对保证人在这类情形下给予特别保护：原则上以新贷还旧贷，保证人不知道也不应当知道的，不承担保证责任。原因是保证人作出担保时，对新贷的形成与用途可能并不了解，让他在不知情的情况下承担加重了的责任并不公平。

因此，当事人以新贷偿还旧贷时，若希望保证人承担责任，应当就让其知情并留下证据。保证人在签署担保文件前，也应当了解清楚所担保债务的形成背景与资金用途，避免因信息不对称而承担超出预期的风险。