没放贷资质的公司放贷，按民间借贷算吗？

问没放贷资质的公司放贷，按民间借贷算吗？我从一家小贷公司借了钱，利息算下来超过四倍LPR，他们说自己“是金融机构，不受这个限制”，对吗？

答 要看它有没有放贷资质，没资质就按民间借贷算。 未经批准从事贷款业务、以营利为目的向社会不特定对象放贷的，法律上把这类行为纳入民间借贷范畴，借款合同无效，你只需返还实际收到的本金，约定利息一般不支持；情节严重的还可能被认定为非法放贷。人民法院案例库里就有把未经批准从事贷款业务的公司发放贷款认定为民间借贷的案例。 反过来说，有放贷资质的机构，它的借款不适用民间借贷的四倍LPR上限，但利息、罚息、复利、违约金合计过高、显著背离实际损失的，仍然可以请求调减。 证据盯三样：这家公司营业执照上的经营范围、它是不是反复向不特定人放贷、你们之间实际有几笔借贷往来。经营范围里没有放贷业务，又反复对外放款，四倍LPR这条就能用上。合同无效的后果是返还本金，已经付过的高额利息可以主张冲抵本金。 一句话结论：没有放贷资质的机构以营利为目的向社会不特定对象放贷，按民间借贷处理，合同无效时只还本金，利率受四倍LPR约束。